Vippi heti netistä

Pikavipit saattavat olla monen tilapäiseen rahapulaan mitä mainioin ratkaisu.Suomessa on ollut tarjolla pikavippejä vuodesta 2005. Ennen sitä oli mahdollista saada lainoja vain pankeista tai panttilainaamoista, mutta nykyään onneksi on muitakin vaihtoehtoja lainaajille. Alkuaikoina pikalainoja myöntävät yritykset usein lähettivät sopimuksen postissa kotiin ja sitten sopimus lähetettiin postitse allekirjoitettuna takaisin.

Vippi

Siitä on kuitenkin menty eteenpäin ja uutena käytäntönä, jota nykyään lähes kaikki yritykset tarjoavat on netissä täytettävä hakemus. Yhä useammalla on tänä päivänä verkkopankkitunnukset, joten netissä asioiminen on yhä helpompaa ja arkipäivää monelle.

Aina ei edes verkkopankkitunnuksia tarvita, koska henkilöllisyyden varmentaminen ja hakemuksen sähköinen allekirjoittaminen onnistuu myös mobiilivarmenteen avulla.

Pikavippien historiaa

Pikavippien historiaPikavippejä on siis myönnetty suomessa jo yli 10 vuotta ja toiminta jatkuu yhä vilkkaana. Pikavipit rantautuivat Suomeen Yhdysvalloista, jossa ne tunnetaan nimellä paydayloan. Eli vapaasti käännettynä palkkapäivälaina olisi suomalainen vastine. Niissä on paljon samoja yhteisiä piirteitä, kuin suomalaisissa pikavipeissä. Maksuaika on yleensä lyhyt muutamasta päivästä muutamaan viikkoon ja lainasumma maksetaan aina kerralla kokonaisuudessaan hakijan tilille. Yhdysvalloissa tapana oli aina lainaa hakiessaan esittää palkkatodistus, jolla pystyttiin varmentamaan hakijan maksukyky.

Suomessa myös usein vaaditaan todiste säännöllisistä tuloista, jotta hakijalle voidaan myöntää  vippi. Usein pikavipit ovat melko pieniä muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan sataan euroon olevia lainoja. Toki osa myöntää jopa useiden tuhansien eurojen pikavippejä, mutta niihin luonnollisesti hakijalta vaaditaan suuret tulot.

Alun pikavippihuuma

Pikavipit ovat olleet alusta saakka todella suosittuja, koska ne oikeastaan täyttivät markkinoilla olleen tyhjiön. Aikaisemmin ei ollut mahdollista hakea vain muutaman kymmenen tai muutaman sadan euron lainoja, koska pankit eivät niitä juurikaan suostuneet myöntämään.4 Ainoa vaihtoehto pienelle käteislainalle oli panttilainaamo, joka toki aina edellytti jotakin arvokasta omaisuutta lainan vakuudeksi. Sitten, kun pikavippejä myöntäviä yrityksiä lakimuudoksen johdosta alkoi ilmestyä markkinoille, niin ne nousivat suureen suosioon. Parhaimillaan alalla oli yli sata toimijaa, jotka myönsivät pikavippejä.

Lakimuutos 2013

Alkuun jotkut yritykset saattoivat laskuttaa todella suuria korkoja, mutta vuoden 2013 keväällä voimaan astunut asetus määrittelee alle 2000 euron pikavipeille korkokaton. Tämä lain määräämä korkokatto pitää sisällään kaikki lainaan liittyvät kulut ja maksut ja korot. Eli 51 prosenttia on suurin sallittu korko alle 2000 euron lainalle vuoden maksuajalla.

Juuri tämä kyseinen muutos sai aikaan muutaman yrityksen lopettamispäätöksen. Myös silloin, kun ennen lain voimaan astumista perustettujen yritysten  sopeutumisaika tuli päätökseen muutama yritys päätti lopettaa toimintansa.  Osa koki, että korkokatto tekee yrittämisestä kannattamatonta. Kuitenkin markkinoilla toimii yhä useita kymmeniä yrityksiä, joten laki ei suinkaan estä yritystoimintaa.

Ennen lainaa sai myös maksaa hakijan tilille mihin aikaan tahansa, mutta siihenkin tuli muutos. Nykyään vippi voidaan maksaa asiakkaan tilille vain kello 07.00-23.00 välisenä aikana. Eli myöhään yöllä tai aikaisin aamulla ei voi vippiä tililleen saada. Muutosta perusteltiin sillä, että ihmiset saattavat alkoholin vaikutuksen alaisena tai muuten vain väsyneinä tehdä huonoja päätöksiä, joten pikavippien ottoa öiseen aikaan haluttiin hillitä.

Pikavippi heti tilille

Tarvetta vipeille on yhä

Alun suursuosio on hieman laantunut, mutta silti todella moni yhä ottaa pikavippejä. Alun yli sadasta yrityksestä on yhä markkinoilla useita kymmeniä, mutta osa on lopettanut toimintansa, kun pikavippejä koskevia lakeja ja säädöksiä on muutettu ja tiukennettu. Silti uusia yrittäjiä ilmaantuu alalle säännöllisin väliajoin ja jo 2016 vuoden alkukesallä on useita uusia yrityksiä aloittanut toimintansa.

Vipeistä onkin tullut monelle todellinen pelastus, jos yllättävää rahantarvetta ilmenee, koska pankit eivät vieläkään myönnä pieniä lainoja, mutta joskus rahaa vain tarvitsee sen muutaman kympin.

Toinen merkitävä etu on markkinoilla toimivien yritysten joustavuus ja nopeus. Aikaisemmin oli käytävä pankissa henkilökohtaisesti asioimassa ja usein tapaaminen piti myös sopia etukäteen. Nyt rajoitteena ei enää ole pankin rajalliset aukioloajat tai yhä harveneva konttoriverkosto. Netissä hakemuksen voi jättää mihin aikaan tahansa ja usein niitä käsitellään kello 08.00-22.00 välisenä aikana. Tavallisesti hakemuksen käsittely tapahtuu todella nopeasti ja parhaimmilaan myönteisen luottopäätöksen jälkeen voi rahat saada tililleen lähes välittömästi.

Huomioitavia asioita vippivertailussa

Kattava pikavippivertailu löytyy helposti tältä sivustolta. Toki heti huomio kiinnittyy lainan korkoon, koska niissä esiintyy suurtakin vaihtelua eri yritysten välillä. Korkoja on myös erilaisia ja osa tarjoaa vippejä kiinteällä korolla ja osa vaihtuvalla korolla.

Kannattaa kuitenkin olla tarkkana, koska aina halvin korko ei kuitenkaan tarkoita halvinta vippiä. Jotkut yritykset laskuttavat koron lisäksi nostopalkkion, avausmaksun, tilinhoitomaksun tai jotakin muita maksuja, jotka saattavat nostaa lainan kokonaiskustannukset korkeiksi, vaikka korko lainalle olisikin matalampi, kuin jollakin muulla yrityksellä. On myös tärkeää maksaa lainasta aina minimikorko, ilmaiset pikavipit löydät tästä.

Toinen asia, johon on hyvä kiinnittää huomiota on lainan maksuaika. Usein pitkä maksuaika mahdollistaa pienemmät kuukausierät, mutta samalla turhan pitkä maksuaika kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia, koska siinä aina korkoa ehtii kertyä enemmän

Hakijan kannattaa myös ottaa selvää eri yritysten ikärajavaatimuksista. Osa ei nimittäin myönnä vippejä nuorille hakijoille. Ikäraja saattaa joillakin yrityksillä olla jopa 26 vuotta.

Onko vippirahaa.fi yrityksen listaamat yritykset ainoa vaitoehto, jos haluan hakea vippiä?

Vaihtoehtoja on toki muitakin, mutta kannattaa kuitekin tutustua listattuihin vaihtoehtoihin, koska ammattimainen henkilökuntamme on käynyt eri yrityksiä läpi ja valinnut parhaimmat. Listatut yritykset ovat takuulla myös luotettavia ja ne eivät veloita asiakkailta mitään piilokuluja. Kaikki listoilta löytyvät yritykset noudattavat hyvää lainanantotapaa ja ne ovat myös listattuna aluehallintaviraston ylläpitämään rekisteriin.

Arviot ovat takuulla puolueettomia ja mitään firmoja ei suosita toisten firmojen kustannuksella.

Sivuston tarkoitus on auttaa kuluttajia valitsemaan heille parhaiten sopivia pikavippejä maksuajaltaan ja kuluiltaan. Markkinoilla kuitenkin lakimuutoksen jälkeenkin toimii useita kymmeniä toimijoita, joiden tutkiminen ja vertaileminen veisi todella paljon aikaa, jos niitä alkaisi yksitellen vertailemaan.

Usein tietoja joutuu vielä hieman yritysten sivuiltakin etsimään, koska aina ei suoraan etusivulla esimerkiksi kerrota kaikista kuluista ja maksuista, vaan ne pitää erikseen etsiä sopivasta kategoriasta.pikavippi pankkitunnuksilla

Kannattaa aina siis vertailla kuluja ja korkoja ja pyrimme tekemään siitä mahdollisimman helppoa ja nopeaa kuluttajille. Uusia yrityksiä yhä ilmaantuu markinoille ja tiimimme työskentelee jatkuvasti, jotta tiedot ovat aina päivitetty ja kaikki uusimmat yritykset on myös otettu mukaan vertailuun.

On tärkeää olla kärsivällinen ja huolellinen vertailuiden kanssa, koska se on helppo tapa säästää selvää rahaa vähällä vaivalla. Yleensä kiireessä tai silloin, kun vaihtoehtoja on vain muutama usein saattaa tehdä väärän päätöksen. Siitä syystä tarjoamme useita yrityksiä jokaiselle sopivaa vippiä etsivälle kuluttajalle.

Vastuullista lainaamista

Edellä on jo annettu muutamia esimerkkejä siitä, että kuinka pikavippejä koskevat lait ja säädökset ovat muuttuneet kuluttaystävällisemmiksi vuosien saatossa. Yritysten myös odotetaan kantavan suurempi vastuu ja esimerkiksi hakijan maksukyky tarkastetaan entistä huolellisemmin. Sen vuoksi henkilölle, jolla on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintä ei voida pikalainaa myöntää.Pikavippejä

Myöskään ylisuuria lainoja ei sen takia enää juurikaan myönnetä, koska hakijan maksukyky on yrityksen tiedossa, joten lainasumma pystytään mitoittamaan sen mukaan. Pikavippien alkuaikoina saattoi näin joskus päästä käymään, mutta nykyisten sääntöjen avulla vastaavat tapaukset on saatu karsittua minimiin.

Joskus hakijat nimittäin saattoivat hakea suuriakin vippejä, vaikka maksukykyä niiden lyhentämiseen ei välttämättä ollut tarpeeksi muiden kulujen lisäksi.

Yleistä asiaa pikavipeistä

Mikäli alaan liittyvät termit ovat hieman vieraita, niin kannattaa tutustua alta löytyviin usein kysyttyihin kysymyksiin ja termeihin, jotka on selitetty, jotta lainanhakijalla olisi mahdollisimman paljon tietoa alaan liittyen. Mitä enemmän hakijalla on tietoa, niin sitä paremman päätöksen lainoihin liittyen hakija pystyy tekemään.

Mitä eroa on pikavipillä ja käyttöluotolla?

Pikavippi maksetaan aina kerralla kokonaisuudessaan lainanhakijan tilille. Yleensä pikavipeillä on myös melko lyhyt maksuaika, joka vaihtelee muutamasta päivästä muutamaan viikkoon. Pikavipit ovat usein kooltaan pienehköjä ja summat vaihtelevat muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan sataan euroon. Osa yrityksistä myöntää suurempiakin vippejä, mutta suuret vipit ovat melko harvinaisia.

Käyttöluotto sen sijaan toimii perinteisen luottokortin tavoin. Eli hakija hakee luottoa tietyn määrän, joka hyväksymisen jälkeen on hakijan käytettävissä. Luottoa ei tarvitse nostaa kerralla, vaan luotolta voi aina tarvittaessa nostaa rahaa tililleen. Yleensä käyttöluotot ovat myös suurempia, kuin pikavipit. Tavallisesti summat ovat muutamia tuhansia euroja.

Mikäli hakija on hakenut luottoa vaikka 5000 euroa, mutta tarvitseekin vain 2000 euroa, niin luotolta voi nostaa vain sen tarvitsemansa 2000 euroa. Luottoon liittyvät korot ja kulut aina vaihtelevat, mutta ne kuitenkin määräytyvät avoinna olevan lainapääoman mukaan. Eli tässä tapauksessa korot ja kulut perustuvat 2000 euron lainalle. Luottoa myös lyhennetään kuukausittain maksettavissa erissä, kun taas pikavipit pitää toisinaan maksaa takaisin yhdessä erässä korkoineen ja kuluineen. Luottoon saa myös yleensä pitkiäkin maksuaikoja, mutta toki luoton voi maksaa pois aikaisemminkin, kuin on ennalta suunniteltu. Mikäli rahantarve on todella lyhytaikaista, niin parhaimillaan voi saada pienen pikavipin kokonaan ilman kuluja ja korkoja.

Mihin tarkoitukseen voi saada pikavippiä tai luottoa?

Suurin osa hakijoista käyttää pikavipin arjessa ilmenneiden yllättävien kulujen hoitamiseen. Eli mikäli kodinkone on hajonnut ja vaatii pikaista korjausta ja kuukauden budjetti ei meinaa riittää, niin silloin pikalaina sopii siihen tarkoitukseen todella hyvin. Vippiä voi myöskin käyttää arkisten kulujen hoitoon, kuten vaikka ruokaostoksiin, jos tilipäivään on vielä aikaa ja tilin saldo alkaa lähestyä nollaa.

Osa taas käyttää vippiä matkan maksamiseen tai vaikka matkakassana, jos reissu on varattu ja maksettu, mutta käteinen raha on hieman vähissä. On aina lainaajan oma asia, että mitä hän haluaa rahoillansa tehdä. Sitä ei lomakkeessa edes kysytä, joten pikalainaa voi hakea mihin tahansa tarkoitukseen.tuhansien lainoja ilman vakuuksia

Milloin saamani laina näkyy tililläni?

Usein hyväksytyn hakemuksen jälkeen rahat saa tililleen melkein välittömästi, jos on suurimpien Suomessa toimivien pankkien asiakas. Kannattaa kuitenkin ottaa huomioon, että rahat voidaan maksaa vain 07.00-23.00 välisenä aikana. Myöskin viikonloput ja arkipyhät saattavat hieman viivästyttää rahojen näkymistä tilillä. Joskus siirtoon saattaa kulua muutama pankkipäivä, mutta useimmiten rahat saa tililleen saman päivän aikana.

Miksi pikavippi on järkevämpi valinta, kuin lainaaminen tavallisesta pankista?

Syitä on monia, mutta varmasti tärkein syy on se, että pankit eivät usein myönnä pieniä lainoja. Saattaa olla, että rahantarve on vain muutama kymmenen euroa, mutta niin pientä lainaa ei voi pankista usein hakea. Hakeminen käy myös kätevästi netissä, joten hakeminen on helppoa ja vaivatonta. Rahat saa myös tililleen todella nopeasti, joten akuuttiin tarpeeseen pikavipit ovat oiva vaihtoehto. Hakemuksen voi myös lähettää mihin aikaan tahansa, joten pankkikonttorin aukioloajat eivät ole esteenä lainan hakemiselle.

Voiko pikavipin saada ilman vakuuksia tai takaajia?

Kyllä voi. Suurin osa yrityksistä myöntää pikavipit aina ilman vakuuksia tai takaajia. Se riittää lähes aina, että hakijalla on riittävät tulot, jotta lainan lyhentämisessä ei tule ongelmia. Pankit yleensä vaativat vakuuksia tai takaajia ja myös toinen pienlainoja myöntävä instituutio eli panttilainaamo aina vaatii hakijalta jotakin arvokasta omaisuutta lainan vakuudeksi.

Netissä toimivat yritykset saattavat  ainoastaan poikkeuksellisissa tapauksissa vaatia  jotakin vakuutta. Usein vakuutta vaaditaan vain silloin, kun haettavana on todella suuri summa tai haluttu maksuaika on todella pitkä.

Mitä tarkoittaa rinnakkaishakija?

Rinnakkaishakija eli toiselta nimeltään yhteishakija tarkoittaa henkilöä, joka hakee lainaa yhdessä samalla hakemuksella alkuperäisen hakijan kanssa.Usein rinnakkaishakijana toimii avio- tai avopuoliso, mutta sukulainen tai ystäväkin kelpaa yhteishakijaksi. Kunhan yhteishakija täyttää alkuperäiselle lainanhakijalle täytetyt ehdot, niin se riittää.

Mikäli mahdollista, niin usein kannattaa käyttää yhteishakijaa lainahakemuksessa. Yhteishakijan kanssa voi usein saada suurempia lainoja paremmilla ehdoilla. Toinen maksaja nimittäin laskee lainanantajan riskiä huomattavasti ja sen vuoksi voi saada myös pidemmän maksuajan.

Miten lasku maksetaan?

Lasku yleensä lähetetään asiakkaalle noin kaksi viikkoa ennen eräpäivää. Tavallisesti laskun saa postitse kotiin, mutta moni yritys käyttää sähköpostilaskutusta, joten kannattaa aina varmistaa asia kyseisen yrityksen kanssa. Moni yritys tarjoaa myös e-laskua, jossa lasku lähetetään asiakkaan verkkopankkiin. Se on todella hyvä järjestely, koska silloin ei lasku pääse hukkumaan postissa tai sähköposti ei vahingossa joudu roskapostin sekaan ja joudu automaattisesti poistetuksi. Eli mikäli yritys tarjoaa e-laskua, niin kannattaa se ottaa käyttöön.

Miten haen pikavippiä?

Pikavippiä haetaan netissä, joten siihen tarvitsee joko verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen, jotta henkilöllisyys pystytään todentamaan ja hakemuksen allekirjoittaminen sähköisesti onnistuu. Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias, mutta suurin osa yrityksistä edellyttää korkeampaa ikärajaa. Kannattaa aina selvittää asia yrityksestä, jonka kanssa aikoo asioida.

Hakijalla tulee myös olla moitteeton maksuhistoria eli maksuhäiriömerkintää ei saa luottotiedossa olla, koska se johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.

Myös kännykkäliittymä tulee hakijalta löytyä, mutta salainen numero tai prepaid-liittymä ei estä lainan saamista. Lainahakemukset ovat aina maksuttomia ja ne eivät vielä sido hakijaa mihinkään.

Onko lainan hakeminen netistä turvallista?

Kyllä on. Varsinkin silloin, kun käyttää listaamiamme yrityksiä. Kaikki vertailussa mukana olevat yritykset käyttävät uusinta ja tehokkainta salaustekniikkaa sivuillaan, joten tiedot eivät varmasti päädy ulkopuolisten käsiin. Tietoja ei myöskään luovuteta ulkopuolisille osapuolille ja kaikki on täysin luottamuksellista lainanhakijan ja yrityksen väillä. Tietoja säilytetään henkilötietorekisterilain mukaisesti ja tietoja käsittelevät henkilöt, jotka työnsä puolesta tarvitsevat niihin pääsyn.

Koska vippi maksetaan takaisin?

Se aina vaihtelee tehdyn sopimuksen mukaan. Osa lainaa myöntävistä yrityksistä tarjoaa vain kuukauden maksuaikaa, mutta osa jopa 12 kuukauden maksuaikaa. Joskus pikalaina täytyy maksaa kerralla kokonaan korkoineen ja kuluineen, mutta joskus on mahdollista maksaa vippi takaisin osissa.

Onko palkkatuloilla merkitystä, kun haen pikavippiä?

Joskus voi pienen pikavipin saada, vaikka ei olisi säännöllisiä tuloja. Tosin mitä paremmat tulot, niin sitä suuremman vipin voi saada ja ehdot ovat myös usein paremmat, koska yrityksellä on pienempi riski myöntää lainaa hyvätuloiselle.

Voinko saada monta pikalainaa samaan aikaan?

Usein yksi yritys myöntää vain yhden lainan kerrallaan. Joskus saattaa olla mahdollista saada alkuperäiseen lainaan korotusta, mutta kannattaa ottaa huomioon, että lainan ehdot eivät usein muutu, vaikka lainasummaa korotetaan. Eli laina tulee maksaa takaisin samaan eräpäivään mennessö, kun alunperin on sovittu.

Mikäli hakee lainaa muista yrityksistä, niin saattaa olla mahdollista saada useita pikalainoja. Osa ei tosin myönnä lainoja, jos hakijalla on niitä jo ennenstään, mutta kannattaa tutustua yrityksen ehtoihin. Mikäli maksukyky on hyvä ja on aina hoitanut maksut ajallaan, niin saattaa saada uuden pikavipin.

Onhan nykyään monella asuntolainaa, autolainaa ja saattaa olla vielä muitakin lainoja, joten aina kannattaa kokeilla.

Miten vältyn maksuvaikeuksilta?

Kun raha-asioista on kyse, niin kannattaa aina käyttää aikaa suunnitteluun. Paras tapa pitää huolta raha-asioista on huolellinen kirjanpito. Eli kannattaa aina pitää kirjaa kuukauden tuloista ja menoista, jotta pysyy ajantasalla. Pelkästään menojen kirjaaminen yleensä auttaa pienentämään rahankulutusta, koska aina kun on tekemässä hankintoja ja kirjaa ne ylös, niin usein niin sanotut turhat hankinnat jäävät tekemättä.

Muistiinpanoja voi tehdä vaikka kännykkää tai tablettia apuna käyttäen, koska lähes kaikilla on nykyään jompi kumpi aina mukana. Kotona apuna voi käyttää tietokonetta ja taulukkolaskentaohjelmia. Netistä löytyy useita valmiita pohjia, jotka voi ladata ilmaiseksi. Niissä on omat sarakkeensa kauppalaskuille, asumiskuluille ja muillekkin menoille. Toki tuloille on myös omat sarakkeensa.

Mikäli on ottanut pikavippiä, niin on hyvä muistaa aina lisätä sen lyhentämisestä aiheutuvat kulut seuraavan kuukauden budjettiin, jotta osaa laittaa tarvittavan rahamäärän sivuun sitä varten. Ikinä ei myöskään kannata maksaa uutta luottoa vanhalla luotolla, koska se johtaa helposti maksuvaikeuksiin.

Miten toimia, jos minulla on jo maksuvaikeuksia?

Aina kannattaa ottaa heti yhteyttä yritykseen, josta on hakenut pikavippiä. Saattaa olla mahdollista saada siirrettyä laskun eräpäivää kuukaudella eteenpäin tai pitää lyhennysvapaa tai kokonaan maksuvapaa kuukausi. Mitä aikaisemmin ottaa yhteyttä, niin sen parempi, koska osa yrityksistä vaatii, että erikoisjärjestelyistä sovitaan hyvissä ajoin. Usein ei ole mahdollista pitää kahta maksuvapaata kuukautta peräkkäin, mutta kalenterinvuoden aikana voi usein käyttää kaksi maksuvapaata kuukautta.

Mikäli lasku on jo päässyt erääntymään, niin silti kannattaa heti ottaa yhteyttä, koska usein on mahdollista laatia maksusuunnitelma ja välttyä suuremmilta ylimääräisiltä maksuilta.

Mikäli maksu on jo edennyt perintätoimiston hoidettavaksi, niin silti kannattaa heti ottaa yhteyttä kyseiseen toimistoon. Myös perintätoimiston kanssa voi laatia maksusuunnitelman. Siinä tosin tulee lainalle hieman lisää hintaa, kun perintätoimisto laskuttaa omat kulunsa lainaajalta, mutta parempi hoitaa asia perintätoimiston kanssa, jotta asia ei etene oikeudelliseen perintään.

Viimeinen vaihe prosessi on siis oikeudellinen perintä, jolloin asia käsitellään lähimmässä käräjäoikeudessa ja siitä tulee vielä oikeudenkäynnistä johtuvat kulut lainaajalle maksettavaksi.

Eli aina kannattaa ottaa yhteyttä mahdollsiimman pian, koska asiat ovat usein sovittavissa. Pahin virheon vain lakaista asia maton alle, koska siitä aina koituu runsaasti ylimääräisiä kuluja.

Hyödyllisiä linkkejä:

Ylempänä on muutama yleishyödyllinen linkki, jotka kannattaa lukea ennen kuin otat vippiä

Matti KuustonenVippi heti netistä